Online Kredite - Tipps

Online Kredite – das ist zu beachten

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Wer sich für einen Onlinekredit entscheidet soll beachten, dass der Kredit direkt über Internet abgeschlossen wird und es keine Beratung im Vorfeld stattfindet. Ein Online Kredit hat meistens günstigeren Zinssatz als ein Kredit in einer Filialbank. Da beim Online Kredit der Kreditgeber auf persönliche Beratung in einer Filiale verzichtet, spart er Personalkosten und Kosten für ein Beratungsplatz. Diese Ersparnisse bekommt auch der Kunde anhand niedrigerer Kreditkosten zu spüren.  Durch die Digitalisierung der Finanzbranche greifen immer mehr Kreditsuchende zu den Onlinekrediten, weil diese günstig und meistens schneller zu bekommen sind. Je grösser die Anfrage für Online Kredite, desto mehr gibt es Plattformen und Online Anbieter die solche Darlehen vermitteln. Die wichtigsten Aspekte, die man bei der Wahl des Online Kreditanbieters beachten soll haben wir für Sie zusammengefasst.

Welche Online Kreditanbieter sind seriös?

Experten warnen oft vor Anbietern welche mit zu verlockenden Konditionen werben. So soll man zum Beispiel Kreditgeber, welche Kredite ohne Bonitätsprüfung versprechen, am Besten vermeiden. Auch Anbieter, die Gebühren für eine Kreditprüfung verlangen oder auch weitere Kosten vor der Kreditzusage in Rechnung stellen sind in der Regel Betrüger. Laut Gesetzgeber sollen alle Kreditkosten eines Kredites in dem Effektivzins berücksichtigt werden und dem entsprechend auf die Kreditlaufzeit verteilt sein. Auch Filialbanken vergeben oft Onlinekredite, welche günstigeren Zins haben, als wenn der Kredit in einer Bankfiliale abgeschlossen würde. Zu den glaubwürdigen Anbietern zählen alle deutschen Filiale- und Direktbanken, sowie viele ausländische Banken aus USA, Schweiz, Lichtenstein u.s.w. Wer sich für einen Anbieter entschieden hat, obwohl der Name des Kreditgebers nicht so bekannt ist, sollte diesen Kreditanbieter im Web suchen und nach Erfahrungsberichten suchen. Auch die AGB`s und Rahmenverträge sollen am Besten gründlich vor der Leistung seiner Unterschrift gelesen werden. Im Endeffekt trägt der Kreditsuchende das Risiko wichtige Informationen nicht gelesen zu haben, wenn er ein Kredit online abschliesst und mit seiner Unterschrift bestätigt den Bedingungen des Anbieters zugestimmt zu haben.

Kreditkosten bei Kreditanbietern online vergleichen

Die Zinsen, mit welchen viele Anbieter locken sind immer Bonität abhängig und können dem entsprechend nur den besten Kunden angeboten werden. Ein auf Ihre Bonität passendes Kreditangebot weist meistens einen anderen Zinssatz als ursprünglich gedacht auf. Das hat zur Folge, dass die Konditionen der Online Anbieter in der Regel stark sich von einander unterscheiden können. Deshalb ist ein Online-Vergleich der Kreditanbieter immer der erste Schritt, wenn man auf der Suche nach einem online Kredit ist. Viele Online Anbieter bestehen beim Kreditabschluss auf den Abschluss einer Ratenschutzversicherung. Im Falle, dass der Kunde nicht zustimmt, werden andere Zinssätze angeboten. So ist es immer wichtig alle eventuell anfallenden Kreditkosten zusammenzurechnen um in Endeffekt sich für den günstigeren Kredit zu entscheiden. Ausländische Banken können auch eine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühr in die Kreditkosten stellen.

Ohne einer ausführlichen Kreditberatung ist es wichtig sich selbstständig über die eigene finanzielle Situation auseinander zu setzen. Denn schliesslich kann ein Kreditsuchende die Kreditlaufzeit und somit die monatliche Rate selbst bestimmen. Eine Auflistung aller Einnahmen und fixen monatlichen Kosten hilft Ihnen zu verstehen, welche Rate gut ins Portemonnaie passt und Ihr Leben nicht zu stark einschränkt. Wer sich allerdings für die kleinste monatliche Rate entscheidet zahlt am Ende die meisten Kreditkosten, denn die Zinsen werden auf die restliche Kreditsumme jedes Jahr neu berechnet. Eine zu hohe monatliche Belastung kann im Gegensatz dafür führen, dass in unvorhersehbaren Lebenssituationen man die Kreditrate nicht mehr tragen kann. Eine unordentliche Rückzahlung führt nicht nur zu den Mahnungskosten und einer Kreditkündigung durch den Kreditgeber, sondern gefährden die zukünftige Kreditfähigkeit durch schlechten Schufa-score oder sogar einen negativen Schufa Eintrag.

Wer beabsichtigt den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, oder zumindest sich diese Möglichkeit sichern möchte, soll auf jeden Fall in den Kreditbedingungen den Punkt zur vorzeitigen Rückzahlung und Sondertilgung durchlesen. Besonders dann, wenn Kreditkosten niedrig sind, lässt ein Kreditgeber den Kreditnehmer nicht umsonst den Kreditvertrag vorzeitig beenden. Auch wenn die maximalen  gesetzlichen Kosten der vorzeitigen Rückzahlung höchstens auf 1% der Kreditsumme belaufen dürfen, gibt es Anbieter die diese Regel missachten. Ausserdem sind ausländische Banken nicht an diese Regelung gebunden.  Die Möglichkeit einer Sondertilgung erlaubt es ausserdem die Kreditlaufzeit und somit auch die Kreditkosten reduzieren. Viele Anbieter bieten Sondertilgungen kostenlos an. Ob es in Ihrem Vertrag der Fall ist, sollte immer überprüft werden. In sehr seltenen Fällen gibt es bei Onlinekrediten die Möglichkeit die Kreditrate während der Laufzeit anzupassen. Im Gegensatz zu Filialbanken  kann dieser Punkt als negative Eigenschaft von Onlinekrediten eingeordnet werden.

Nach dem Sie einen Kreditvergleich über uns gemacht haben, bekommen Sie innerhalb weniger Minuten einen Konditionen Angebot unterschiedlicher Anbieter. Es handelt sich dabei noch nicht um ein endgültiges Kreditangebot. Damit mann allerdings zu Abschluss kommt, werden sie aufgefordert entsprechende Unterlagen zur Überprüfung einzureichen. In der Regel findet dies per E-mail statt. Manche Anbieter bestehen auf Versand per Post. Jedenfalls werden im zweiten Schritt die Unterlagen geprüft und die Bonität festgestellt. im Anschluss bekommen Sie einen konkreten Kreditangebot mit verbindlichen Konditionen. Eine Legitimationsprüfung findet oft über Postdienst-Verfahren statt. Diese kann dann in einer Postfiliale oder sogar über ein Video-Chat durchgeführt werden. Im letzten Schritt wird dann das Geld auf Ihr Konto überwiesen. Der Zeitraum zwischen Antrag und Genehmigung kann zwischen 1 und 7 Tagen betragen.

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